Avant tout achat immobilier, il est important de comprendre la capacité d’endettement pour déterminer votre budget. La clé pour déterminer sa capacité d’emprunt avant de contracter un crédit immobilier. On vous dit le nécessaire dans cet article.
La capacité d’emprunt, c’est quoi ?
La capacité d’emprunt est le montant qu’un emprunteur obtient auprès des banques pour financer ses projets comme l’achat d’un projet immobilier, lisez ceci pour en savoir plus. Il s’agit d’une composante majeure de son pouvoir d’achat, comprenant des apports personnels et des prêts complémentaires lorsque cela est nécessaire, comme les prêts à taux zéro. La capacité d’emprunt est composée du taux d’endettement et du solde de vie du ménage emprunteur. La durée de l’hypothèque et son taux d’intérêt affectent également le montant qui peut être emprunté. En effet, le taux d’intérêt augmente en fonction des mensualités de remboursement (sur la même période), ce qui réduit le pouvoir d’emprunt. D’autre part, prolonger la durée du prêt (par exemple 25 ans au lieu de 20) peut réduire les mensualités et augmenter les frais de subsistance restants de l’emprunteur. En contrepartie, ces derniers devront accepter une augmentation du coût total du crédit.
Calcul du taux d’endettement
En résumé, le taux d’endettement compare les dépenses des ménages à leurs revenus pour évaluer le pourcentage des ressources du ménage qui doit être utilisé pour payer les dépenses récurrentes. Cet indicateur permet aux banques de s’assurer que les emprunteurs n’accumulent pas trop de dettes de natures diverses liées à leurs moyens.
Le reste à vivre
Le coût de la vie restant est égal au montant dont dispose l’emprunteur une fois toutes les dépenses payées. Si ce montant n’est pas suffisant pour permettre à la famille de vivre normalement et couvrir ses dépenses courantes incompressibles (électricité, téléphone, nourriture, etc.), le prêt ne sera pas émis. Ainsi, la capacité d’emprunt des ménages est particulièrement affectée par les conditions de vie restantes, et plus encore par le taux d’endettement.
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